Просто о вкладах в новой реальности: 5 простых соображений о банковских вкладах, которые помогут выбрать правильную стратегию сбережения

Руководитель департамента разработки и развития розничных продуктов Альфа-Банка (Беларусь) Олег Казеко рассказал о вкладах в новой реальности

1. Инфляция «не съест» ваши сбережения

В течение первого полугодия процентные ставки по депозитам в белорусских рублях и в иностранной валюте не изменятся. По крайней мере, другие прогнозы не столь очевидны, — считает Олег Казеко.  Текущий уровень ставок в банках, скорее всего, не вырастет с учетом официального прогноза по инфляции и объема денег, которые находятся в обращении. Снижение ставок маловероятно в связи с продолжающимся региональным кризисом.

  • «В любом случае, доходность по депозитам в белорусских рублях остается положительной в реальном выражении, то есть годовая процентная ставка заметно превышает ожидаемый уровень инфляции и это является гарантией того, что инфляция не «съест» сбережения», — считает О.Казеко.

    2. Ваш доход зависит от вида вклада

    Доходность вклада, в основном, будет зависеть от вида вклада , а их два: отзывный или безотзывный. Максимальную доходность обеспечат безотзывные вклады, сейчас это до 30% годовых в белорусских рублях и до 5% годовых в иностранной валюте. Ставки по отзывным вкладам сложились на уровне 23-25% годовых.

    Напомним, что отзывный вклад можно в любом случае забрать из банка раньше срока, на который вклад размещен. Безотзывный вклад в целом такой возможности не предусматривает.

    3. Не все банки одинаково выгодны

    Несмотря на то, что все банки работают в равных условиях, у них разные подходы к сбережениям. При сравнительно одинаковой цене, наиболее выгодным, а значит лучшим, является банк, который может обеспечить удобство и рациональность размещения денежных средств.
    Например, в Альфа-Банке осторожные вкладчики пользуются «окном возможностей» самого высокодоходного безотзывного вклада «Альфа-Прайм», размещая деньги на минимальный срок 3 месяца и продлевая срок. Более последовательные вкладчики размещают депозит на 6 месяцев и получают гарантию неизменной доходности на весь срок и право пополнять депозит.

    4. На традиционном рыке вкладов тоже появляются новинки

    Вклады – традиционный банковский продукт, и, казалось бы, что здесь еще можно придумать. Но и в самых известных областях оказывается можно найти новый подход и предложить новые выгодные решения.

    Например, в январе Альфа-Банк запустил три новых вклада – «Альфа-Прайм», «Альфа-Актив» и «Альфа-Комфорт», которые ориентированы на разные стратегии сбережения. 

    Безотзывный депозит «Альфа-Прайм» кроме максимальной доходности, оправдывающей его название, обеспечивает выбор наиболее оптимального с точки зрения вкладчика срока размещения – это может быть 3, 6, 12 и 24 месяца. При этом процентная ставка увязана с выбранным сроком и составляет 24-30% годовых в белорусских рублях.

    Для многих вкладчиков возможность досрочного отзыва продолжает оставаться главным критерием при выборе депозита. Для этой категории разработан депозит «Альфа-Актив», который сочетает преимущества досрочного отзыва и сравнительно высокой доходности. При досрочном отзыве ставка по вкладу пересчитывается, но на вполне лояльных для клиента условиях. К примеру, если вы разместили деньги на год под 25% и решили забрать уже через 3 месяца, ставка сохранится на уровне 20% годовых. А реальную доходность вклада можно увеличить через ежемесячную капитализацию процентов.

    Депозит «Альфа-Комфорт» позволяет избежать обложения процентного дохода подоходным налогом, так как выплата дохода осуществляется единовременно при наступлении срока возврата вклада – через 1 год при размещении средств в белорусских рублях и через 2 года при валютном вкладе. При этом «Альфа-Комфорт» обеспечивает максимальную на рынке доходность по вкладам, как в белорусских (30% годовых) и российских рублях (12% годовых), так и в долларах США/евро (5% годовых). При этом в течение первых 6 месяцев предусмотрена фиксированная процентная ставка.

    5. Доллары под матрасом? Талант зарытый в землю!

    Кто-то хранит деньги в банке, кто-то под «матрасом» — так было всегда и это вопрос финансовой грамотности. В настоящих условиях доход по вкладам в белорусских рублях может стать ощутимым и предсказуемым подспорьем для семейного бюджета.

    Например, сейчас многие белорусы предпочитают делать крупные покупки в России. Это стало особенно актуально в связи со снижением реальных доходов населения и значительной девальвацией российского рубля по отношению к доллару США и евро. В результате многие товары в российских магазинах стоят дешевле, чем в Беларуси или в той же Польше или Литве. И тут депозит в белорусских рублях становится весьма привлекательным. Дело в том, что ослабление белорусского рубля к российскому заметно меньше, чем к доллару или евро, а разница в доходности по депозитам в российских рублях и белорусских достигает 20%.

    Соответственно для тех белорусов, которые планируют отложенную покупку в российских рублях, депозиты в белорусских рублях являются выгодным решением временного размещения средств.

    Еще одним примером практичного кейса является комбинация высокодоходного безотзывного вклада и кредитной карточки с льготным периодом. На практике это выглядит следующим образом: средства размещаются на вкладе под максимальную ставку в инвалюте или в белорусских рублях, а для текущих расходов оформляется кредитная карточка «Моцная» с 15-дневным грейс-периодом под 0,000001%.

    Для тех, кто хочет диверсифицировать свои сбережения, в Альфа-Банке имеется уникальная услуга автоматической покупки валюты «Трансфер. Она позволяет с любого текущего счета, в том числе отзывного депозита или сберегательной карточки автоматически переводить на валютный счет или часть поступлений или определенную сумму.

Источник: "Комсомольская правда в Беларуси"

вклады Альфа-банк новая реальность 5 простых соображений
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
Фотофакт
Утром в понедельник, 10 декабря, на перекрестке Румлевского проспекта и улицы Белуша произошла авария с участием учебного автомобиля и маршрутного такси. Как прокомментировали Сайту Гродно 015.BY в ГАИ Гродно, сейчас на месте ДТП проходит разбирательство. Чья-либо виновность пока не установлена.  Сотрудники Гродненской Госавтоинспекции отмечают: данный перекресток в Гродно является одним из самых опасных из-за большого трафика. Очевидец происшествия сообщи...
Общество
Сегодня, 10 декабря, в Гродно торжественно стартует республиканская акция "Наши дети". Первые поздравления с наступающими праздниками получат воспитанники Понемуньского детского дома в Гродно и ребята из социально уязвимых категорий — всего около 100 детей. Концерт с участием Деда Мороза и Снегурочки, а также новогодними любимыми песнями и хороводами пройдет в областном Центре творчества детей и молодежи. Начало в 15.00.   - У нас 100 детских садов, 40 шко...
Общество
По результатам оперативно-розыскных мероприятий сотрудниками Управления по борьбе с экономическими преступлениями УВД Гродненского облисполкома ликвидирован канал поставки спиртосодержащей жидкости из Российской Федерации в Республику Беларусь. Это крупнейшая партия контрафактной спиртосодержащей жидкости с начала 2018 года в масштабах страны. В ходе проведенных осмотров как транспортных средств, так и помещений на территории областного центра и Гродненско...
Погода
Помните строчки из песни "Заметает зима, заметает..."? На этой неделе в Гродно зима по-настоящему заметет. В течение ближайших дней жителей города ожидает облачная и серая погода с дождями, снегом и метелями. А температура воздуха будет балансировать на грани "нуля". В понедельник, 10 декабря, сплошная облачность, дождь. Ветер западный 5 м/с, влажность воздуха 98%, атмосферное давление 749 мм.рт.ст. Температура воздуха днём +3...+5 °C. Во вторник, 11 декаб...
Комментарий
Елочные базары в Гродно начнут работать уже 21 декабря. Это значит, настало время усиленного контроля за незаконной вырубкой новогодних деревьев в лесных массивах. Как много в Гродно тех, кто рискует быть наказанным рублем, и о каких штрафах идет речь, выяснил Сайт Гродно 015.BY.  Незаконное уничтожение или повреждение древесной кустарниковой или иной растительности квалифицируется Статьей 15.22 Кодекса Республики Беларусь об административных правонарушени...
Общество
Минчанка Анна была одной из первых, кто перевёл деньги на лечение Маргариты Османовой из Гродно. Анна рассказывает подробности в сюжете телеканала СТВ: - Моя знакомая добавила меня в вайбер-группу помощи Маргарите Османовой. Я оказываю помощь детям и она об этом знает. Меня удивило, что там было движение очень мощное. Потому что, как только меня добавили, тут же стали просить: «Люди, пожалуйста, помогите, время идёт на часы, на секунды». Через какое-то вре...
Спорт
Воркаут помогает держать себя в форме без особых затрат. Все, что нужно – спортивная одежда и спортплощадка. В чем же его особенность и где в Гродно есть подходящие места для этого вида спорта?  ПРАВИЛЬНЫЙ СТАРТ  Гидом в мире воркаута для корреспондента «Гродненской Правды» стал гродненец Александр Юзефович. Парень ведет здоровый образ жизни, окончил школу с золотой медалью и успешно учится в университете. Поддерживать свою физическую форму начал лет 5 наз...
Общество
Скоро в стране растает уже второй снег, а плана по переносу выходных дней на следующий год как не было, так и нет. И если до самого любопытного — возможной майской «выходной» недели — надо еще дожить, то 2 января — чуть больше чем через три недели. Когда возвращаться на работу иногородним? Сколько можно повеселиться за границей? Наконец, нарезать один или два таза салата? В последний раз с такими задержками график представили в конце 2011 года. Тогда вице-...
Общество
Корреспондент агентства «Минск-Новости» вместе с сотрудниками отдела по наркоконтролю и противодействию торговле людьми (ОНиПТЛ) Ленинского РУВД отправилась ловить с поличным столичных жриц любви. В РУВД уже ожидала решения своей участи одна из женщин легкого поведения. Наталье (имя изменено) 47 лет, родом из Гродно. Оказанием интимных услуг за деньги занимается, чтобы оплатить съемную квартиру в столице: — В Гродно у меня свой бизнес, но я оставила его до...