Просто о вкладах в новой реальности: 5 простых соображений о банковских вкладах, которые помогут выбрать правильную стратегию сбережения

Руководитель департамента разработки и развития розничных продуктов Альфа-Банка (Беларусь) Олег Казеко рассказал о вкладах в новой реальности

1. Инфляция «не съест» ваши сбережения

В течение первого полугодия процентные ставки по депозитам в белорусских рублях и в иностранной валюте не изменятся. По крайней мере, другие прогнозы не столь очевидны, — считает Олег Казеко.  Текущий уровень ставок в банках, скорее всего, не вырастет с учетом официального прогноза по инфляции и объема денег, которые находятся в обращении. Снижение ставок маловероятно в связи с продолжающимся региональным кризисом.

  • «В любом случае, доходность по депозитам в белорусских рублях остается положительной в реальном выражении, то есть годовая процентная ставка заметно превышает ожидаемый уровень инфляции и это является гарантией того, что инфляция не «съест» сбережения», — считает О.Казеко.

    2. Ваш доход зависит от вида вклада

    Доходность вклада, в основном, будет зависеть от вида вклада , а их два: отзывный или безотзывный. Максимальную доходность обеспечат безотзывные вклады, сейчас это до 30% годовых в белорусских рублях и до 5% годовых в иностранной валюте. Ставки по отзывным вкладам сложились на уровне 23-25% годовых.

    Напомним, что отзывный вклад можно в любом случае забрать из банка раньше срока, на который вклад размещен. Безотзывный вклад в целом такой возможности не предусматривает.

    3. Не все банки одинаково выгодны

    Несмотря на то, что все банки работают в равных условиях, у них разные подходы к сбережениям. При сравнительно одинаковой цене, наиболее выгодным, а значит лучшим, является банк, который может обеспечить удобство и рациональность размещения денежных средств.
    Например, в Альфа-Банке осторожные вкладчики пользуются «окном возможностей» самого высокодоходного безотзывного вклада «Альфа-Прайм», размещая деньги на минимальный срок 3 месяца и продлевая срок. Более последовательные вкладчики размещают депозит на 6 месяцев и получают гарантию неизменной доходности на весь срок и право пополнять депозит.

    4. На традиционном рыке вкладов тоже появляются новинки

    Вклады – традиционный банковский продукт, и, казалось бы, что здесь еще можно придумать. Но и в самых известных областях оказывается можно найти новый подход и предложить новые выгодные решения.

    Например, в январе Альфа-Банк запустил три новых вклада – «Альфа-Прайм», «Альфа-Актив» и «Альфа-Комфорт», которые ориентированы на разные стратегии сбережения. 

    Безотзывный депозит «Альфа-Прайм» кроме максимальной доходности, оправдывающей его название, обеспечивает выбор наиболее оптимального с точки зрения вкладчика срока размещения – это может быть 3, 6, 12 и 24 месяца. При этом процентная ставка увязана с выбранным сроком и составляет 24-30% годовых в белорусских рублях.

    Для многих вкладчиков возможность досрочного отзыва продолжает оставаться главным критерием при выборе депозита. Для этой категории разработан депозит «Альфа-Актив», который сочетает преимущества досрочного отзыва и сравнительно высокой доходности. При досрочном отзыве ставка по вкладу пересчитывается, но на вполне лояльных для клиента условиях. К примеру, если вы разместили деньги на год под 25% и решили забрать уже через 3 месяца, ставка сохранится на уровне 20% годовых. А реальную доходность вклада можно увеличить через ежемесячную капитализацию процентов.

    Депозит «Альфа-Комфорт» позволяет избежать обложения процентного дохода подоходным налогом, так как выплата дохода осуществляется единовременно при наступлении срока возврата вклада – через 1 год при размещении средств в белорусских рублях и через 2 года при валютном вкладе. При этом «Альфа-Комфорт» обеспечивает максимальную на рынке доходность по вкладам, как в белорусских (30% годовых) и российских рублях (12% годовых), так и в долларах США/евро (5% годовых). При этом в течение первых 6 месяцев предусмотрена фиксированная процентная ставка.

    5. Доллары под матрасом? Талант зарытый в землю!

    Кто-то хранит деньги в банке, кто-то под «матрасом» — так было всегда и это вопрос финансовой грамотности. В настоящих условиях доход по вкладам в белорусских рублях может стать ощутимым и предсказуемым подспорьем для семейного бюджета.

    Например, сейчас многие белорусы предпочитают делать крупные покупки в России. Это стало особенно актуально в связи со снижением реальных доходов населения и значительной девальвацией российского рубля по отношению к доллару США и евро. В результате многие товары в российских магазинах стоят дешевле, чем в Беларуси или в той же Польше или Литве. И тут депозит в белорусских рублях становится весьма привлекательным. Дело в том, что ослабление белорусского рубля к российскому заметно меньше, чем к доллару или евро, а разница в доходности по депозитам в российских рублях и белорусских достигает 20%.

    Соответственно для тех белорусов, которые планируют отложенную покупку в российских рублях, депозиты в белорусских рублях являются выгодным решением временного размещения средств.

    Еще одним примером практичного кейса является комбинация высокодоходного безотзывного вклада и кредитной карточки с льготным периодом. На практике это выглядит следующим образом: средства размещаются на вкладе под максимальную ставку в инвалюте или в белорусских рублях, а для текущих расходов оформляется кредитная карточка «Моцная» с 15-дневным грейс-периодом под 0,000001%.

    Для тех, кто хочет диверсифицировать свои сбережения, в Альфа-Банке имеется уникальная услуга автоматической покупки валюты «Трансфер. Она позволяет с любого текущего счета, в том числе отзывного депозита или сберегательной карточки автоматически переводить на валютный счет или часть поступлений или определенную сумму.

Источник: "Комсомольская правда в Беларуси"

вклады Альфа-банк новая реальность 5 простых соображений
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
Происшествия
Вчера на тренировке в Австрии погиб белорусский паралимпиец Дмитрий Рышкевич. Он готовился к чемпионату мира по академической гребле. Спортсмена спасали водолазы, но он утонул. О том, как такое могло случиться, Onliner рассказали в Белорусской федерации гребли. В Австрию вылетят специалист из федерации и отец погибшего спортсмена. По информации белорусского посольства в Австрии, вскрытие и возможное заключение будет сегодня или завтра, если не найдут крим...
Фото
Сегодня, 22 августа, около 8.30 утра на улице Мицкевича в Лиде во время движения перевернулся тракторный прицеп. На нем одна из местных строительных организаций перевозила металлическую бочку с водой.  В какой-то момент вода в бочке пришла в движение от тряски до такой степени, что опрокинула емкость вместе с прицепом, пишет "Лидская газета". К счастью, груз упал на правую сторону и лег на обочину, а не на одну из проезжавших мимо машин. Никто не пострадал...
Происшествия
Сегодня около 3 часов ночи в Гродно сотрудниками ГАИ был задержан таксист, который приехал на вызов к клиентам в состоянии алкогольного опьянения. 47-летний водитель автомобиля «Шкода» прибыл по вызову на улицу Советских пограничников, чтобы забрать пассажиров. Рядом находилась компания молодых людей, которые увидели, что водитель находится явно не в трезвом состоянии. - Дабы не допустить беды, они позвонили в дежурную часть ГАИ и сообщили об увиденном. Оп...
Общество
В Литовке снова открывается «дом для всех», который построил покойный бизнесмен Сергей Коваль. Правда, вход на территорию фэнтези-усадьбы станет платным. Об этом написано в официальном аккаунте дома в Instagram, информирует TUT.BY. Судя по всему, всеми делами усадьбы сейчас будет заниматься одна из дочерей Сергея — Катерина. Instagram: litovka.by «С завтрашнего дня (с 22 августа. — Прим. TUT.BY) Литовка вновь открывает свои двери. Мы будем рады видеть вас...
Фото
Сегодня утром около 8 часов стало известно о том, что на улице Белые Росы в Гродно сбили пешехода. Но, как оказалось, это был не пешеход, а водитель легкового автомобиля. По фото можно предположить, что пешеход был на пешеходном переходе, ведь именно перед ним виднеется паровоз из трех автомобилей. Но все оказалось не так, сообщает АвтоГродно. Очевидец уточнил, что это был не обычный пешеход, а водитель авто, который хотел помочь отбуксировать автомобиль....
Общество
На прошлой неделе завершилась декада гостехосмотра, которая проходила в Беларуси с 7 по 17 августа. Всего по Беларуси за 10 дней инспекторами ГАИ выявлено более 14 тысяч нарушителей. А сколько их было в Гродненской области? С каждым годом все меньше транспортных средств бывает на станциях диагностики. Для сравнения: в 2013 году на станциях диагностики выдавали по 250 000 разрешений в год на допуск к участию в дорожном движении, в 2018 их было 180 000. Корр...
Общество
М6 инвестиционная: бизнесу предлагают объекты придорожного сервиса на обновленной магистрали. Какие именно? 100 или 120 километров в час 10 июня был открыт последний из запланированных участков автомагистрали М6 Минск–Гродно протяженностью 36 километров. С этой даты движение по 120 километрам участка реконструируемой дороги открыто в двух направлениях по четырем полосам, пишет "Гродненская правда". На гродненском участке обновление дороги велось на протяже...
Общество
Инспекции Госстандарта за первое полугодие провели 249 мониторингов и проверок работы торговцев из Средней Азии, которые по низким ценам продают продукцию легпрома. Нарушения нашли во всех проверенных магазинах. Снимок носит иллюстративный характер. Фото Мирона Климовича, TUT.BY FINANCE.TUT.BY узнал, какие нарушения чаще всего встречаются у торговцев из Средней Азии. Специалисты Госстандарта проверили 3022 наименования продукции, среди них — взрослая и де...
Общество
В Беларуси стартовала призывная кампания. В осенний призыв из Гродно в воинские части и формирования будут направлены около 300 молодых людей. Сейчас они  уже приступили к прохождению медицинской  комиссии. Какая  обстановка царит в коридорах военкомата, от каких диагнозов в шоке даже врачи¸ и что говорят сами призывники о нашумевшем  «законе об отсрочках»? В гродненском военкомате – аншлаг. В коридорах около сотни призывников, соблюдающих умеренно обнажен...